شبكة الآغا خان للتنمية | الإدماج المالي

تدعم مؤسسة الآغا خان أكثر من 9,000 مجموعة من مجموعات الادخار المجتمعية، وتقدم لهذه المجموعات دعمًا ماليًا وتقنيًا. تهدف هذه المجموعات إلى توفير خدمات مالية مُدارة محليًا، بهدف تعزيز الأصول المالية للأُسر والحد من ضعفها. تتميز مجموعات الادخار المجتمعية بطابعها الذاتي، حيث يشارك في إدارتها ما بين 15 إلى 25 متطوعًا يجتمعون بانتظام.

تُبنى هذه الأنظمة على البساطة والشفافية، بهدف ضمان مشاركة جميع الأعضاء بغض النظر عن مستوى معرفتهم ومؤهلاتهم. وغاليًا ما تكون النساء هي المحرك الرئيسي والقيادي لهذه المجموعات. تشكل هذه المجموعات منصة هامة لتنفيذ تدخلات أخرى تهدف إلى تعزيز الثقافة المالية وتوفير فرص اجتماعية واقتصادية لأفراد المجتمع.

بالإضافة إلى ذلك، تسهم مجموعات الادخار المجتمعية في توفير وسائل أخرى للمؤسسات المجتمعية والأُسر للوصول إلى الخدمات المالية الرسمية واستخدام الأدوات المالية الرقمية. في عام 2021، نجحت هذه المجموعات في تمكين حوالي 152,000 شخص، (84% من النساء)، من التواصل والاستفادة من خيارات الخدمات المالية المتاحة.

تقدم مؤسسات التمويل الصغير، التي تديرها وكالة الآغا خان للقروض الصغيرة (AKAM) وصندوق الآغا خان للتنمية الاقتصادية (AKFED)، دعمًا للعملاء لتلبية احتياجاتهم اليومية في مجالات الإسكان والتعليم والصحة من خلال تقديم قروض تهدف إلى تحسين جودة حياتهم. تتركز غالبية القروض المقدمة على دعم الأنشطة التي تولد دخلًا، مثل تربية الثروة الحيوانية، والزراعة، والتجارة، والإنتاج.

بالإضافة إلى ذلك، تدعم وكالاتنا المشاريع الصغيرة والمتوسطة التي تعمل على خلق فرص عمل وزيادة النشاط الاقتصادي في المجتمعات. تشمل الخدمات الأخرى التي تستهدف التوجه نحو الفئات المحرومة تقديم نقاط ومراكز وصول تسهل الحصول على الحوالات المالية بالقرب من المنازل، بالإضافة إلى إنشاء حسابات الودائع لتأمين تخزين المدخرات بشكل آمن. وتُولى أيضًا اهتمامًا لتقديم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بهدف توسيع نطاق الوصول إلى مجموعة أوسع من الأفراد، خاصةً في المناطق الريفية النائية.

"تساعد عملية الرقمنة البنكية من إمكانية وصول الأفراد الذين يجدون صعوبة في الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية بطرق فعّالة من حيث التكلفة والمسؤولية والاستدامة. لم يعد العملاء بحاجة للتوجه إلى فروع المؤسسات المصرفية الفعلية للحصول على الخدمات المالية."

سلطان ألانا، مدير صندوق الآغا خان للتنمية الاقتصادية ورئيس مجلس إدارة بنك حبيب المحدود (HBL).

يستثمر صندوق الآغا خان للتنمية الاقتصادية في قطاعي البنوك والتأمين منذ ثلاثينيات القرن الماضي، ويمتلك في محفظته العديد من الشركات المتخصصة، بما في ذلك:

• بنك حبيب المحدود (HBL)، أقدم وأكبر بنك في باكستان، يعمل حاليًا في 15 دولة.


• دايموند ترست بنك، الذي يعمل في كينيا وتنزانيا وأوغندا وبوروندي.


• بنك ائتمان التنمية في الهند، الذي يمتلك أكثر من 170 فرعًا ويقدم خدماته في عدة ولايات في البلاد.


• مجموعة اليوبيل للتأمين في إفريقيا، والتي تقدم خدمات التأمين على الحياة والصحة والتأمين العام في كينيا، أوغندا، تنزانيا، بوروندي وموزمبيق.


• مجموعة اليوبيل للتأمين على الحياة واليوبيل للتأمين العام في باكستان، واللتين تقدمان منتجات مماثلة لمجموعة اليوبيل للتأمين. وتُعد شركتي اليوبيل للتأمين على الحياة واليوبيل للتأمين العام من بين الشركات الرائدة في هذه المجال بالبلاد.


• بنك قيرغيزستان للاستثمار والائتمان، أكبر بنك تجاري في جمهورية قيرغيزستان.

تقدم تلك المؤسسات التدريب اللازم لتعزيز الموارد البشرية المحلية، بالإضافة إلى اتباعها لأفضل الممارسات في مجال حوكمة الشركات. وتُقَدِّم خدماتها للسكان الذين كانوا مستبعدين في السابق، مع التركيز على الابتكار وإبداع منتجات تسهم في تحسين جودة الحياة. كمثال على ذلك، قام بنك حبيب المحدود في باكستان بتقديم أكبر مبادرة حكومية للضمان الاجتماعي في تاريخ جنوب آسيا خلال فترة الإغلاق التي فُرضت بسبب جائحة كوفيد-19.

تساهم تلك المؤسسات أيضًا في تطوير أسواق رأس المال ديناميكية وفعّالة في مناطق وسط وجنوب آسيا وشرق إفريقيا. على سبيل المثال، يقدم بنك حبيب المحدود خدمات مصرفية استثمارية لمشاريع البنية التحتية الحكومية ولشركات القطاع الخاص، ويُعزز من تدفقات التجارة الإقليمية.