جمهورية قيرغيزستان | التنمية الاقتصادية

بنك قيرغيزستان للاستثمار والائتمان

يعتبر صندوق الآغا خان للتنمية الاقتصادية (AKFED) أحد المؤسسين والمساهمين الرئيسيين في بنك الاستثمار والائتمان القرغيزي (KICB)، الذي تأسس في عام 2001. تبلغ حصص المساهمين في البنك إلى 70.5 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من فبراير 2021، بما في ذلك القيمة الإجمالية للأصول التي تبلغ 17.5 مليون دولار أمريكي. بناءً على هذا، يُعتبر بنك قرغيزستان للاستثمار والائتمان أكبر بنك في جمهورية قيرغيزستان. حاليًا، يقدم البنك خدماته لأكثر من 324,000 عميل، مع قاعدة ودائع للعملاء تبلغ 286 مليون دولار أمريكي.

يتمتع بنك قرغيزستان للاستثمار والائتمان بواحدة من أكبر الشبكات في البلاد، حيث يمتلك 184 جهاز صراف آلي و45 فرعًا توجد في جميع مقاطعات البلاد، ومقرها الرئيسي في بيشكيك. يعمل في البنك أكثر من 1,100 شخص.

حصل بنك قرغيزستان للاستثمار والائتمان على العديد من الجوائز، بما في ذلك:

• جائزة أفضل بنك تجاري للعامين 2018 و2019 من قبل مجلة "ذا بانكر" (The Banker).


• جائزة أفضل بنك في جمهورية قيرغيزستان لعام 2015 من قبل مجلة "يورومَني" (EUROMONEY).

يستثمر بنك قرغيزستان للاستثمار والائتمان (KICB) في مشاريع طويلة ومتوسطة المدى في القطاعات الاقتصادية الرئيسية في جمهورية قيرغيزستان، بما في ذلك الزراعة والتصنيع والبناء والصناعات الخفيفة، وذلك تماشيًا مع نشاطه الأساسي.

توسّع بنك قيرغيزستان للاستثمار والائتمان في سوق التجزئة ليصبح واحدًا من أكبر بنكين تجاريين في المنطقة، حيث بلغت القيمة الإجمالية لقاعدة الودائع 286.7 مليون دولار أمريكي، مما جعله واحدًا من أكبر أربعة بنوك في جمهورية قيرغيزستان، مع إجمالي محفظة قروض تبلغ 166.1 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من فبراير 2021.

تماشيًا مع سياسة الجهات التنظيمية لزيادة حصة التسويات والمعاملات غير النقدية، يُعد بنك قيرغيزستان للاستثمار والائتمان ثاني أكبر مساهم في مركز المعالجة الوطني (IPC)، وذلك بعد البنك الوطني لجمهورية قيرغيزستان. كما يعمل البنك بنشاط على تعزيز وترويج الاستخدام المنتشر للبطاقات المصرفية المحلية والدولية مثل "إلكارد (ELCARD)" و"فيزا (VISA)" و"ماستر كارد (MasterCard)" و"يونيون بيه إنترناشونال (Union Pay International)".

في عام 2021، قام بنك قيرغيزستان للاستثمار والائتمان بالاستحواذ على شركة التمويل الصغير الأولى (FMFC)، وهذا الاستحواذ يسهم بشكل كبير في تعزيز الإدماج المالي. وبفضل هذه الخطوة، تمكن البنك من تقديم منتجات قروض ميسورة التكلفة وجاذبة لقطاع المشاريع التجارية متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الحجم (MSME).

يهدف البنك إلى دمج أفضل المعايير الدولية في مجال القروض الصغيرة، بما في ذلك تلك المستخدمة في شركة التمويل الصغير الأولى، وذلك مع قاعدة تمويل أكبر واستخدام قنوات تسليم رقمية فعالة. هذا سيساهم في تبسيط عملية تقديم القروض الصغيرة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة الحجم بتكلفة أقل.

الخدمات المصرفية الإلكترونية

في فبراير 2020، قام بنك قيرغيزستان للاستثمار والائتمان بتحديث محفظة "إلسوم" (ELSOM) الإلكترونية، والتي توفر منتجات مصرفية في المناطق النائية للغاية. تُمكّن محفظة "إلسوم" مستخدميها البالغ عددهم 500,000 مستخدم من تلقي الأموال وإرسالها داخليًا وخارجيًا، وفتح وإدارة حسابات بنكية وبطاقات، بالإضافة إلى إيداع الأموال.

تجدر الإشارة إلى أن أكثر من 10,000 وكيل خدمة في جميع أنحاء البلاد يقدمون خدمات "إلسوم" المصرفية.

المسؤولية الاجتماعية للشركات

يُجري بنك قيرغيزستان للاستثمار والائتمان (KICB) تدريبات منتظمة لتحسين الثقافة المالية للسكان.

أطلق البنك وشركاؤه "المؤسسة الخضراء (Green Foundation)" لتعزيز الاهتمام بالبيئة في جمهورية قيرغيزستان وتشجيع الجمهور على احترام الطبيعة والمساهمة في ترك مدينة أكثر خضرة للأجيال القادمة. بدأ المشروع في عام 2012، ومنذ ذلك الحين، قام بنك قيرغيزستان للاستثمار والائتمان وشركاؤه بزراعة أكثر من 14,000 شتلة، مما ساهم في توفير الهواء النقي لسكان بيشكيك.

تنمية المشاريع

يدرك برنامج دعم تنمية المجتمعات الجبلية (MSDSP) التابع لمؤسسة الآغا خان أن تنويع مصادر الدخل يساعد الأسر ذات الدخل المحدود على مواجهة حالة عدم اليقين بثقة واستقرار أكبر.

ومنذ عام 2006، يركز البرنامج على توسيع الفرص لتحقيق نمو اقتصادي شامل. كما يدعم النساء في تأسيس وإدارة المشاريع الصغيرة من خلال توفير التدريب، والمعدات، والتوجيه العملي الذي يسهم في تحسين الإنتاج، والارتقاء بالجودة، وتعزيز التسويق. وتشمل القطاعات التي يدعمها البرنامج حالياً الحرف اليدوية، والمخابز، ومنتجات الألبان.

وحتى الآن، قدم البرنامج دعمه إلى 506 مؤسسات ومجموعات تجارية، مما أتاح فرص عمل لـ 1,100 شخص، تشكل النساء 48% منهم.

تسريع الازدهار

تجمع مبادرة "تسريع الازدهار (Accelerate Prosperity - AP)"، التي أُطلقت في جمهورية قيرغيزستان عام 2019، بين التدريب في مجال الأعمال، والإرشاد، والتمويل، لمساعدة الشركات الناشئة والصغيرة على النمو.

وبوصفها مبادرة مشتركة بين مؤسسة الآغا خان (AKF) وخدمات الترويج الصناعي (IPS) التابعة لـ الصندوق الآغا خان للتنمية الاقتصادية (AKFED)، توفر المبادرة تمويلًا يصل إلى 50,000 دولار أمريكي لكل مشروع، إلى جانب الدعم الفني قبل الاستثمار وبعده.
وحتى مارس/آذار 2026، كان البرنامج قد درّب أكثر من 1,800 رائد أعمال، واستثمر 3.5 مليون دولار أمريكي في 112 شركة ضمن محفظته الاستثمارية.

برنامج دعم توظيف وريادة أعمال الشباب (YES)

يساعد برنامج دعم توظيف وريادة أعمال الشباب (YES) التابع لمؤسسة الآغا خان (AKF) الشباب على اكتساب المهارات والموارد والفرص التي تمكنهم من النجاح في اقتصاد سريع التغير. وبالتعاون مع المدارس الحكومية ومنظمات المجتمع المدني، يعمل البرنامج على تعزيز فرص التوظيف، ودعم ريادة الأعمال، وترسيخ ثقافة الاعتماد على الذات.

ومنذ عام 2021، استفاد 910 شباب وشابات (611 من الإناث و299 من الذكور) من برامج تدريبية ركزت على الثقافة المالية والرقمية، والقيادة، والتفكير النقدي، واتخاذ القرار. واستطاع كثير من المشاركين توظيف هذه المهارات لدخول سوق العمل أو إطلاق مشاريعهم الصغيرة.

كما قدم البرنامج منحاً تأسيسية ودعماً فنياً مخصصًا لـ 101 من رواد الأعمال الشباب (73 من الإناث و28 من الذكور) لمساعدتهم على تأسيس مشاريعهم أو توسيعها، في مجالات متنوعة تشمل المخابز، ومتاجر الفاكهة المصنعة، والنجارة، ورعاية الأطفال، والخياطة.
وأفاد 93% من الخريجين بتحسن في جودة حياتهم. وكانت الشابات، اللواتي يشكلن 67% من المشاركين، من أبرز المستفيدين، إذ أصبح العديد منهن رائدات في مجتمعاتهن المحلية. وتبرز قصص نجاحهن، من مخبز توسع نشاطه في أوش إلى مشروع جديد لرعاية الأطفال في جلال أباد، كيف يمكن للدعم الموجه أن يفتح آفاقًا جديدة للاستقلال الاقتصادي.

ومن خلال إعداد الشباب لسوق العمل، وتشجيعهم على تبني روح المبادرة، يسهم برنامج دعم توظيف وريادة أعمال الشباب في تعزيز الاقتصادات المحلية والارتقاء بمستوى الرفاه في مختلف أنحاء جمهورية قيرغيزستان. وتواصل مؤسسة الآغا خان توسيع نطاق هذا البرنامج لإتاحة الفرصة أمام مزيد من الشباب لتحقيق إمكاناتهم وبناء مستقبل أفضل لهم ولمجتمعاتهم.

تحالف أصحاب العمل في آسيا الوسطى

يُعد تحالف أصحاب العمل (CoE) منصة تعاونية تجمع الشركات الرائدة، وشركات التعهيد العالمية، وشركاء التنمية، بهدف الاستثمار في تنمية مهارات الشباب وتوفير فرص عمل للشباب الأقل حظًا في مختلف أنحاء آسيا الوسطى.

وقد أسهم أعضاء التحالف، البالغ عددهم 73 عضواً، في مساعدة 374 شاباً وشابة على الحصول على وظائف بدوام كامل، كما وفروا فرص تدريب عملي لـ 470 آخرين.

منصة "جوب بار" للتوظيف

جوب بار (Joop Bar) منصة توظيف مبتكرة تعمل عبر روبوت على تطبيق تلغرام، وتهدف إلى ربط الباحثين عن عمل بأصحاب العمل. وصُممت المنصة لتلبية احتياجات الشباب في المناطق الريفية، إذ تتيح لهم إنشاء السير الذاتية بسهولة، والتقدم إلى الوظائف، والوصول إلى المواد التعليمية. كما تتيح لأصحاب العمل الوصول إلى الكفاءات في المناطق الأقل حظاً، ونشر الوظائف الشاغرة، والمشاركة في الفعاليات، وبناء شبكات تواصل مع شركات أخرى.

وتسهم المنصة أيضاً في تعزيز التعاون بين الجامعات والمراكز التعليمية وأصحاب العمل، بما يساعد الخريجين على الانتقال إلى سوق العمل.

وقد أنشأ أكثر من 1,500 شاب وشابة سيرهم الذاتية عبر المنصة، فيما سجلت 260 شركة بصفتها جهات توظيف، ونشرت أكثر من 1,000 وظيفة شاغرة.

ومع انتقال جوب بار إلى تطبيق للهواتف المحمولة، تستعد المنصة لتوسيع نطاق أثرها والوصول إلى عدد أكبر من المستفيدين.

مشروع ترتيبات العمل البديلة

أتاح هذا المشروع لأكثر من 1,000 شاب وشابة التعرف إلى فرص العمل المرنة، والعمل عن بُعد، والعمل الهجين، مما وسّع فرصهم في الحصول على وظائف، وعزز قدرتهم على التكيف مع متطلبات سوق العمل.