تعتبر باكستان واحدة من البلدان ذات الدخل المتوسط الأدنى، حيث بلغ إجمالي الناتج المحلي للبلاد حوالي 278 مليار دولار في عام 2019. تحتل البلاد موقعًا استراتيجيًا في مفترق طرق جنوب آسيا وآسيا الوسطى والصين والشرق الأوسط، مما يجعلها قلب السوق الإقليمية. يبلغ عدد سكان باكستان أكثر من 212 مليون نسمة، وتتمتع بالعديد من الموارد المتنوعة.

تمتلك باكستان إمكانات تجارية كبيرة ولكنها غير مستغلة بشكل كامل. يتطلب تواجد عدد متزايد من السكان المؤهلين للعمل في باكستان من الحكومة توفير خدمات كافية وزيادة فرص العمل. بالإضافة إلى ذلك، يجب التصدي للتحديات التي تواجه البلاد في مجالات الاقتصاد والحوكمة والأمن. كما لا يمكن تجاهل التأثيرات الكبيرة للكوارث الطبيعية وتعثّر النمو الاقتصادي على تطور باكستان.

حول بنك التمويل الصغير التابع لبنك حبيب المحدود (HBL MFB)

يقدم بنك التمويل الصغير التابع لبنك حبيب المحدود مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية التي تلبي الاحتياجات المتنوعة لعملائه. يركز البنك على تقديم القروض المرنة للأفراد ذوي الدخل المحدود في المناطق الريفية والحضرية وشبه الحضرية في باكستان، ولا سيّما النساء. بالإضافة إلى ذلك، يقدم بنك التأمين الصغير خدمات الائتمان والادخار لتوفير الحماية فيما يتعلق بالحياة والصحة والأصول. تهدف هذه المنتجات والخدمات إلى تلبية الاحتياجات المالية المتنوعة وتوفير الحماية للعملاء في باكستان.

من خلال التركيز التقليدي على الفئات السكانية الضعيفة، يسعى بنك التمويل الصغير التابع لبنك حبيب المحدود إلى ضمان وصول خدماته بشكل واسع. يُعتبر بنك التمويل الصغير أول كيان في القطاع الخاص يملك فروعًا في جميع أقاليم باكستان. بالإضافة إلى شبكته الواسعة التي تضم 203 فرعًا ومنفذًا، كان البنك رائدًا في أول مبادرة مصرفية بدون فروع في باكستان بالتعاون مع البريد الباكستاني لتعزيز الوصول المالي إلى المناطق النائية في البلاد.

في عام 2017، أطلق بنك التمويل الصغير قسم الابتكارات المالية الرقمية، وذلك نظرًا لانتشار الهواتف المحمولة في جميع القطاعات الاجتماعية والاقتصادية في باكستان. منذ ذلك الحين، قام البنك بإطلاق 10 قنوات رقمية توفر وصولًا مريحًا إلى الخدمات المالية لتلبية احتياجات العملاء. تشمل هذه القنوات خدمة تكميلية وحلول مصرفية عبر الهاتف المحمول تعتمد على البيانات الخاصة بالمناطق النائية مثل غيلغيت - بالتستان وشيترال، حيث يكون الوصول إلى الإنترنت ضعيفًا للغاية. توفر تلك الجهود قاعدة أصول قوية ومتنوعة تسهم في ضمان الاستدامة المالية والتشغيلية للبنك.

التقدير

حظي بنك التمويل الصغير التابع لبنك حبيب المحدود بتقدير واعتراف كبير نظرًا لقدرته على تعزيز ريادة الأعمال لعملائه وبناء رأس المال المادي والبشري لضمان مستقبلهم. تم تكريم عملاء البنك على المستوى المحلي والإقليمي لابتكاراتهم الريادية خلال حفل توزيع جوائز "سيتي" لريادة الأعمال الصغيرة الذي نُظم بواسطة مؤسسة "سيتي" وصندوق التخفيف من حدة الفقر في باكستان. هذه الجوائز تعتبر اعترافًا للتميز والابتكار في مجال ريادة الأعمال وتشجيع للعملاء على الاستمرار في تطوير أعمالهم وتحقيق النجاح.

باعتباره كيانًا قويًا وموثوقًا به، حصل بنك التمويل الصغير التابع لبنك حبيب المحدود على التصنيف الائتماني (A+/A-1) وتوقعات مستقبلية ناجحة وفقًا لوكالة التصنيف الائتماني اليابانية وشركة خدمات المعلومات الحيوية المحدودة في باكستان (JCR-VIS).

حصل البنك على العديد من الجوائز المهمة، بما في ذلك اعتماد صاحب العمل المعتمد من قبل جمعية المحاسبين القانونيين المعتمدين في عام 2015، وختم الشفافية فيما يتعلق بأسعار القروض الصغيرة في عام 2014، وحصوله على جائزة أفضل مؤسسة شريكة من بنك باكستان الحكومي للمشاركة في البرنامج الوطني لمحو الأمية المالية في عام 2018، وشهادة "سمارت" (SMART) لحماية العملاء في عام 2018، وجائزة الإفصاح عن أسعار الذهب من وكالة التصنيف العالمية المتخصصة في التمويل الصغير في عام 2018، بالإضافة إلى شهادة تقدير لابتكاراته المالية الرقمية.

في عام 2019، حصل بنك التمويل الصغير التابع لبنك حبيب المحدود على اعترافين مهمين في مجال الابتكار. حصدت منظمة "أواز الأولى" جائزة أفضل تقنية مصرفية لخدمة البث عبر الإنترنت لتسويق المنتجات ومحو الأمية المالية. كما حصلت "إينستا 48" على جائزة أفضل خدمة بث عبر الإنترنت في نفس الحدث الذي تم تنظيمه في باكستان. وبالإضافة إلى ذلك، تم ترشيح تطبيق "فيرست فاميلي (First Family App)" لجائزة إدارة القوى العاملة في فعاليات حفل توزيع جوائز "رؤية العملاء والنمو في مجال الابتكار المصرفي" الذي يُقام سنويًا من قبل جمعية الإدارة المالية الأوروبية.

مستقبل بنك التمويل الصغير التابع لبنك حبيب المحدود

في عام 2022، تم تغيير اسم بنك التمويل الصغير الأول، وسيواصل البنك مهمته في "تمكين الأفراد من تحسين جودة حياتهم عن طريق تقديم حلول مالية شاملة ومبتكرة".

بهدف الحصول على حصة أكبر في السوق وضمان تلبية الاحتياجات المالية للفئات الضعيفة بشكل ملائم، يعمل البنك حاليًا على تطوير البنية التحتية التكنولوجية وتبنّي أحدث الأنظمة المصرفية الأساسية. ومع التنفيذ الناجح للنظام الجديد، سيتمكن البنك من تقديم خدمات مالية في الوقت الفعلي وبدء تقديم الخدمات المالية الرقمية.

بناءً على مجالات تطوير الخدمات والبحوث الأساسية، سيستمر البنك في السنوات المقبلة في تصميم منتجات تلبي احتياجات الفئات المستهدفة. سيعمل البنك أيضًا على تقديم خدمات ائتمانية مبتكرة، بالإضافة إلى خدمات الادخار والتأمين والدفع، بهدف جذب شريحة أوسع من السكان وتشجيعهم على الانضمام إلى النظام المالي الرسمي.