La situation en Afghanistan

Bien que l'Afghanistan connaisse une croissance exponentielle depuis 2002, le pays reste l'un des plus pauvres au monde. L'Afghanistan a été classé 169^e sur 189 pays dans le rapport de l'indice sur le développement humain (IDH) de 2020. Selon une enquête de la Banque mondiale menée fin 2021, 70 % des ménages afghans ont un revenu insuffisant pour couvrir leurs besoins de base. Le secteur financier du pays est très mal desservi, avec seulement 10 % des adultes détenant un compte auprès d'une institution financière officielle et 7 % ayant contracté un prêt. Bien que le pays dépende toujours de l'aide internationale, les ONG se sont retirées à cause de la détérioration de la sécurité, notamment dans les régions isolées.

Les activités de l'AKDN

Grâce au soutien de donateurs et partenaires, plus d'un milliard de dollars ont été acheminés par l'intermédiaire des agences de l'AKDN pour la reconstruction de l'Afghanistan. Nos initiatives intègrent :

• un programme de développement rural à grande échelle ;
• des programmes dans les domaines de la santé, de l'éducation et de la société civile ;
• des services de microfinance ;
• des projets de réhabilitation de quartiers historiques de Kaboul et de Hérat ;
• un réseau de téléphonie mobile à croissance rapide ; et
• le projet de rénovation d'un hôtel cinq étoiles à Kaboul.

Microfinance

La création de la Première Banque de Microfinance, Afghanistan (FMFB-A) s’inscrit dans les services de microfinance de l'AKDN. Cette banque vient en aide aux Afghans en leur offrant un large panel de services tout en s'engageant activement dans la recherche, le développement de produits et l'innovation, permettant d'améliorer l'accès aux services financiers. L'Afghanistan a été le premier pays pour lequel l'Agence Aga Khan de microfinance (AKAM) a développé des produits financiers destinés aux petites et moyennes entreprises (PME), avec l'aide d'un fonds de garantie partielle de la Deutsche Investitions - und Entwicklungsgesellschaft (DEG). Soutenue par la Société financière internationale (IFC) et l'USAID, la FMFB-A a également développé une solution de prêt immobilier de microfinance avec des services intégrés de conseil en matière de construction. Ces services visent notamment à sensibiliser les bénéficiaires à l’importance d'une construction de meilleure qualité, qui passe par l’amélioration parasismique, l’économie d’énergie, l’assainissement et une ventilation adéquate.

Cette expérimentation s'intègre dans le cadre de référence développé par l'IFC pour aider d'autres institutions de microfinance (IMF) à travers la région. La Banque est le plus gros prestataire de services financiers pour les micro-entreprises, les petites entreprises et les ménages, avec plus de 58 000 emprunteurs répartis dans 14 provinces et un portefeuille de plus de 68 millions de dollars, dont environ 15 millions sont destinés aux PME. Depuis sa création, elle a accordé plus de 630 000 prêts, pour une valeur totale d'environ 0,8 milliard de dollars. La Banque offre également des services financiers à plus de 258 000 déposants individuels.

Ces activités bénéficient d'un soutien grâce à plusieurs partenariats, dont une coopération avec MISFA (Microfinance Investment Support Facility for Afghanistan - Dispositif de soutien à l'investissement en microfinance en Afghanistan), une organisation gouvernementale, le Fonds international de développement agricole, le Ministère de l'agriculture, la KfW, l'IFC et la Banque de développement néerlandaise (FMO).

Actuellement, les prêts octroyés dans les zones rurales représentent environ 37 % de la valeur totale du portefeuille de la FMFB-A, suivis des prêts aux PME (25 %) et des prêts immobiliers (14 %). Déjà un important prestataire en matière de prêts agricoles (qui représentent plus d'un tiers de son portefeuille), la banque est actuellement en phase de lancement de nouveaux produits dans la chaîne de valeur agricole en Afghanistan, où le secteur rural domine, afin d'intégrer différents acteurs comme les fournisseurs d'intrants, les partenaires de mise en place ou les acheteurs publics, dans le but d'améliorer la confiance, la qualité et la stabilité de l'offre et de la demande. La FMFB est également la seule institution de microfinance proposant des prêts immobiliers.

Étendre nos activités

En 2017, la FMFB-A a ouvert la première agence réservée aux femmes du pays, supervisée et gérée uniquement par des employées. Cette institution permet aux Afghanes de gérer leurs finances dans un environnement sûr et propice, les aidant ainsi à surmonter les obstacles sociaux et culturels à leur autonomisation économique. Les femmes représentent aujourd'hui 26 % du total des emprunteurs auprès de la FMFB-A.

Afin de faire face aux risques de sécurité et à l'éloignement géographique de nombreux de ses clients, la FMFB-A est en train de mettre en place des services bancaires mobiles financièrement accessibles, apportant une solution aux problèmes de connectivité et de service, avec un faible coût d'exploitation. D'autres projets visant à élargir la portée du programme sont en cours, dont le développement d'une solution de prêt pour le bétail, la mise en place de guichets automatiques, de services internationaux de transfert et de dépôt d'argent ainsi qu'une solution de prêt pour l'éducation et des services bancaires par SMS.