Voici l’histoire de Rukhshod, directrice d’une organisation de microcrédit (MLO) nationale tadjike qui compte cinq agences à travers trois régions du pays. Autrefois femme au foyer dans un petit village, Rukhshod a commencé sa carrière en devenant responsable du comité des femmes d'une petite organisation villageoise. Son aptitude naturelle à mobiliser tous les membres des communautés pour que toutes les voix soient entendues lui a très tôt valu le respect et la reconnaissance de ses pairs. En 2007, Rukhshod a été choisie pour diriger une fédération qui venait de se former à la suite de la fusion de plusieurs organisations villageoises de sa zone. Cette expérience fut très formatrice pour elle. Quatre ans plus tard, en 2011, elle a été nommée directrice de la MLO régionale Rushdi Pomir. Dans le cadre du programme ESCoMIAD (Economic and Social Connections: A Multi-Input Area Development Financing Facility for Tajikistan - Inclusion économique et sociale : dispositif de financement de développement multisecteurs pour le Tadjikistan), un projet conjoint de la Fondation Aga Khan (AKF) et de l’Agence des États-Unis pour le développement international (USAID), Rukhshod a bénéficié de formations en planification organisationnelle, en analyse d’états financiers et en gestion de trésorerie qui lui ont permis d’exceller à son poste. Sa formation en économie l'avait également aidée à engranger toutes ces nouvelles connaissances.

Au cours des dernières années, le programme ESCoMIAD a fait d'importants progrès dans le développement des capacités de personnes comme Rukhshod, tout en renforçant également les MLO afin de créer un environnement propice où les ménages ruraux à faible revenu peuvent accéder à des services financiers.

Qu’est-ce qu'une organisation de microcrédit ?

Ces dernières années, les fonds des organisations villageoises comme celle de Rukhshod ont augmenté. Certains dirigeants de la société civile ont donc commencé à mettre en œuvre des initiatives de développement local. En 2004, au Tadjikistan, une nouvelle loi exigeait que tous les prêts informels soient officialisés afin de clarifier la responsabilité de toutes les parties, ce qui a entraîné la création d’organisations de microcrédit, ou MLO, dans le pays. Depuis, d’autres régulations ont augmenté le seuil de base de fonds propres réglementaires des organisations et ont renforcé les mesures de sécurité et de tenue des comptes.

Afin de garantir un accès à des services financiers de qualité dans les zones rurales reculées, l’AKF a contribué en 2016 à la fusion de cinq MLO dans trois régions du Tadjikistan où elle est active. La MLO nationale Rushdi Kuhiston était née. Ces MLO étaient issues de structures de gouvernance des organisations villageoises et étaient à terme devenues des entités à part entière détenues par les membres de la communauté à titre d’actionnaires. La mise en place de formations, de meilleurs systèmes financiers et de nouvelles solutions de prêts adaptées aux besoins locaux ont permis à la MLO nouvellement constituée de s’adapter à l’évolution du cadre réglementaire et de la situation économique.

En 2016, la MLO Rushdi Kuhiston installa son siège à Khorog, où Rukhshod travaille désormais comme directrice nationale. Depuis, 1,5 million de dollars de prêts ont été octroyés pour les besoins des ménages comme des petites entreprises. Plus remarquable encore, l’organisation est financièrement viable et reverse des dividendes aux actionnaires communautaires. Des innovations ont également été mises en place au sein de l’organisation : toutes les agences sont désormais connectées de manière sécurisée et en temps réel à un logiciel bancaire intégré, ce qui permet aux bureaux situés aussi loin que les zones transfrontalières bordant l’Afghanistan de mettre à jour les informations concernant de nouveaux prêts et remboursements.

Une organisation communautaire détenue à l’échelle locale

Comme d’autres MLO soutenues par le programme ESCoMIAD, Rushdi Kuhiston met en œuvre une approche communautaire de l’accès financier. En d’autres termes, il s’agit d'une institution financière avec un visage local.

Rukhshod est fière d’être l’un de ces visages. Pour elle, ce n’est pas le nombre de prêts accordés qui est important, mais le nombre de personnes qui « sortent » de la pauvreté, se sentent soutenues en l’absence d'un système bancaire traditionnel et bénéficient d’un prêt, aussi petit que soit le montant.

« Le plus important est de venir en aide aux personnes démunies et de résoudre leurs problèmes. C'est l’aspect principal, et le plus important, de mon travail », souligne Rukhshod.

Les MLO, avec le soutien des organisations villageoises, renforcent la résilience des communautés de la région en comblant un fossé en matière de services financiers.

« Il y a des personnes qui vivent dans une très grande précarité ici. Notre région est la plus pauvre du Tadjikistan », explique Rukhshod. « Ici, ce n’est pas comme dans d’autres régions du pays, nous n’avons pas d’usines, nous n’avons pas beaucoup de perspectives d’avenir, de même économiquement parlant. Et je sais qu’ils luttent pour s’en sortir. Moi aussi, j’ai lutté pour ma survie avant d’arriver où je suis aujourd’hui, étape par étape. C’est la raison pour laquelle je veux les aider en retour. »

En soutenant les économies et les populations locales, ESCoMIAD améliore l’accès aux perspectives sociales et financières. Un meilleur accès au financement aura notamment un impact durable dans la vie des habitants du Tadjikistan, comme Rukhshod et ses clients, en les aidant à répondre à leurs propres besoins et à faire prospérer leurs communautés.

Cet article est une adaptation d'une histoire parue à l’origine sur le site internet de la Fondation Aga Khan États-Unis.