A Situação no Afeganistão

O Afeganistão continua a ser um dos países mais pobres do mundo, estando no 182.º lugar dos 193 países e territórios do Índice de Desenvolvimento Humano de 2022. Em 2024, o Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento (PNUD) revelou que cerca de 85% dos Afegãos vive com menos de um dólar por dia. O sector financeiro do país está extremamente despojado, com apenas 10% dos adultos com uma conta aberta numa instituição financeira formal e 7% com um empréstimo contraído. Enquanto o país continua dependente da assistência internacional, as ONG foram-se retirando perante um contexto de deterioração da segurança, especialmente em áreas remotas.

Microfinanciamento

As ofertas do FMFB-A incluem o financiamento, a mobilização de depósitos, as remessas, os serviços financeiros digitais e outros serviços bancários comerciais, ao mesmo tempo que se dedica à investigação, ao desenvolvimento de produtos e à inovação, que ajudam a melhorar o acesso aos serviços financeiros.

O Afeganistão foi o primeiro país no qual a AKAM desenvolveu produtos financeiros para as pequenas e médias empresas (PME), com o apoio de um fundo de garantia parcial do Deutsche Investitions-und Entwicklungsgesellschaft (DEG).

Com o apoio do International Finance Corporation (IFC) e da USAID, o FMFB-A também desenvolveu um produto de empréstimo de microfinanciamento imobiliário com serviços integrados de consultoria em construção. Isto promove uma construção de melhor qualidade, incluindo readaptação sísmica, eficiência energética, saneamento e ventilação adequada. Esta experiência faz parte de um conjunto de ferramentas que tem sido desenvolvido pelo IFC para ajudar outras instituições de microfinanciamento na região.

O Banco é o maior prestador de serviços financeiros para micro e pequenas empresas e famílias, com cerca de 15 mil mutuários em 14 províncias e um portefólio superior a 22 milhões de dólares, incluindo 16 milhões para pequenas e médias empresas. O Banco já disponibilizou mais de 738 mil empréstimos, num valor total de mais de mil milhões de dólares. O Banco também oferece serviços financeiros a mais de 257 mil depositantes individuais.

Estas atividades são apoiadas por múltiplas parcerias, incluindo a MISFA, uma organização governamental, agências das Nações Unidas, a Islamic Relief Worldwide (IRW), a Fundação Aga Khan, o Fundo Internacional para o Desenvolvimento da Agricultura (IFAD), o Ministério da Agricultura do Afeganistão, a KfW, a IFC, o FMO, e a Catalytic Green Finance Facility (ACGF) da ASEAN.

Atualmente, os empréstimos em zonas rurais constituem cerca de 13,4% do valor total do portefólio, seguidos pelos empréstimos às PME, com 27%. O FMFB-A é um importante prestador de empréstimos para a agricultura, que representam mais de um terço do seu portefólio, e está a lançar novos produtos na cadeia de valor agrícola do país de modo a integrar os diversos agentes - fornecedores de materiais, parceiros de implementação, e compradores institucionais - com o objetivo de melhorar a confiança, a qualidade e uma oferta e procura estáveis. Com o apoio da ACGF, foi envolvido um consultor externo para desenvolver os produtos Salam e Istisna, que oferecem soluções baseadas na Shariah para transações relacionadas com a agricultura e a indústria transformadora.

No seguimento de alterações em Agosto de 2021, o banco pediu ao banco central do Afeganistão uma licença de financiamento bancário islâmico. Contratou a AVIRO Impact, uma empresa de consultoria sediada em França, para apoiar o desenvolvimento de políticas obrigatórias, de produtos compatíveis com a Shariah e de um plano de conversão. O FMFB-A recebeu a aprovação do Da Afghanistan Bank (DAB) para o início do financiamento bancário islâmico no final de 2022, e oferece atualmente serviços bancários islâmicos em 14 províncias e 280 distritos.

O FMFB-A colaborou com o Alto Comissariado das Nações Unidas para os Refugiados através da AKDN para promover a inclusão financeira entre os retornados afegãos e as pessoas deslocadas internamente, com 500 beneficiários. Também colaborou com o Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento, com o Programa Alimentar Mundial, a IRW e a AKF em projetos de acesso ao financiamento que apoiam mulheres empresárias envolvidas em negócios de MPME.

Em 2021, o FMFB-A foi considerado o banco mais inovador no domínio da capacitação das mulheres pelo World Business Outlook, e, em 2020, recebeu o Prémio Microfinance for Housing da Global Business Outlook.

Expandir o nosso Alcance

Normalmente, o FMFB-A depende da sua rede de agências para angariar clientes e fornecer produtos e serviços. Impulsionado pelos desenvolvimentos tecnológicos, pelos fatores competitivos e pela crescente ênfase na eficiência operacional, o banco está a apresentar os serviços financeiros digitais e a tecnologia financeira. Ao longo dos próximos cinco anos, este investimento irá reduzir o custo operacional, desviando os clientes das agências para os canais digitais, aumentando o envolvimento dos clientes e gerando uma diferenciação positiva em relação aos seus concorrentes. Isto garantirá um futuro mais sustentável para o Banco e construirá uma base sólida para novos projetos e iniciativas.