A Situação no Afeganistão

Apesar de um crescimento exponencial da sua economia a partir de 2002, o Afeganistão continua a ser um dos países mais pobres do mundo. Ficou em 169.º de um total de 189 países no Índice de Desenvolvimento Humano de 2020. Um estudo do Banco Mundial no final de 2021 revelou que 70% das famílias afegãs tinham rendimentos insuficientes para suprir as necessidades básicas. O sector financeiro do país está extremamente despojado, com apenas 10% dos adultos com uma conta aberta numa instituição financeira formal e 7% com um empréstimo contraído. Enquanto o país continua dependente da assistência internacional, as ONG foram-se retirando perante um contexto de deterioração da segurança, especialmente em áreas remotas.

O Trabalho da AKDN

Com o apoio de doadores e parceiros, foram canalizados mais de mil milhões de dólares através das agências da AKDN para a reconstrução do Afeganistão. Os nossos programas incluem:

• desenvolvimento rural em grande escala;
• programas de saúde, educação e sociedade civil;
• serviços de microfinanciamento;
• a reabilitação de bairros históricos em Cabul e Herat;
• uma rede de telecomunicações móveis em rápido crescimento; e
• a renovação de um hotel de cinco estrelas em Cabul.

Microfinanciamento

Os serviços de microfinanciamento da AKDN incluem o First MicrofinanceBank of Afghanistan (FMFB-A). Este ajuda os afegãos oferecendo-lhes uma vasta gama de serviços ao mesmo tempo que se empenha ativamente na pesquisa, desenvolvimento e inovação de produtos que ajudem a aumentar o acesso a serviços financeiros. O Afeganistão foi o primeiro país no qual a AKAM desenvolveu produtos financeiros para PME, apoiados por um fundo de garantia parcial da Deutsche Investitions - und Entwicklungsgesellschaft (DEG). Com o apoio da IFC e da USAID, o FMFB-A também desenvolveu um produto de empréstimo de microfinanciamento imobiliário com serviços integrados de consultoria em construção. Isto promove uma construção de melhor qualidade, incluindo readaptação sísmica, eficiência energética, saneamento e ventilação adequada.

Esta experiência faz parte de um conjunto de ferramentas que tem sido desenvolvido pela IFC para ajudar outras instituições de microfinanciamento (MFI) em toda a região. O Banco é o maior prestador de serviços financeiros para micro e pequenas empresas e famílias, com mais de 58 000 mutuários em 14 províncias e um portefólio superior a 68 milhões de dólares, incluindo cerca de 15 milhões para pequenas e médias empresas. Desde o início, o Banco já disponibilizou mais de 630 000 empréstimos, num valor total de cerca de 800 milhões de dólares. O Banco também oferece serviços financeiros a mais de 258 000 depositantes individuais.

Estas atividades são apoiadas por múltiplas parcerias, incluindo a MISFA, uma organização governamental, a IFAD, o Ministério da Agricultura, a KfW, a IFC e o FMO.

Atualmente, os empréstimos em zonas rurais constituem cerca de 37% do valor total do portefólio, seguidos pelos empréstimos às PME, com 25%, e os empréstimos à habitação, com 14%. O FMFB é um importante prestador de empréstimos para a agricultura, que representam mais de um terço do seu portefólio, e está a lançar novos produtos na cadeia de valor agrícola do país, predominantemente rural, de modo a integrar os diversos agentes - fornecedores de materiais, parceiros de implementação, e compradores institucionais - com o objetivo de melhorar a confiança, qualidade e uma oferta e procura estáveis. O FMFB é também a única IMF que oferece empréstimos à habitação.

Expandir o nosso Alcance

Em 2017, o FMFB-A inaugurou a primeira agência exclusivamente destinada às mulheres do país, gerida e supervisionada por uma equipa totalmente feminina. Esta iniciativa permite às mulheres afegãs gerir as suas finanças num ambiente seguro e facilitador, superando assim os obstáculos sociais e culturais à sua capacitação económica. Os mutuários do sexo feminino representam atualmente 26% de todos os empréstimos do FMFB-A.

No sentido de responder aos riscos de segurança e à localização remota de muitos clientes, o FMFB-A está a desenvolver iniciativas de serviços bancários móveis que sejam financeiramente acessíveis, superem problemas de ligação e serviço e que tenham baixos custos operacionais. Outros projetos para expandir o alcance incluem o desenvolvimento de um produto de empréstimo dedicado à pecuária, a introdução de multibancos, serviços internacionais de remessas e depósitos, um produto de empréstimo para a educação, e serviços bancários por SMS.