O Paquistão é considerado um país em desenvolvimento, com um PIB de 278 mil milhões de dólares em 2019. Localizado numa encruzilhada entre a Ásia Meridional, Ásia Central, China e Médio Oriente, o Paquistão encontra-se no centro de um mercado regional. Com uma população de 212 milhões de habitantes e recursos amplos e diversificados, apresenta um potencial inexplorado para o comércio. A crescente população em idade ativa no Paquistão exige que o governo ofereça serviços adequados e aumente o emprego. Juntamente com desafios económicos, governativos e de segurança, assim como a suscetibilidade a desastres naturais, o crescimento económico continua a revelar-se difícil.

Acerca do HBL MfB

O HBL MfB oferece produtos e serviços financeiros e multissectoriais específicos baseados nas necessidades em evolução dos seus clientes. Os produtos incluem uma gama de produtos de empréstimo flexíveis para responder às diversas necessidades financeiras dos mais carenciados, especialmente as mulheres, em áreas rurais, urbanas e periurbanas do Paquistão. Também oferece microsseguros com serviços de crédito e poupança que proporcionem proteção contra imprevistos na vida, saúde ou recursos.

Com a sua tradicional concentração nas populações vulneráveis, o HBL MfB tem procurado assegurar um alcance alargado. É a primeira entidade do sector privado a estar representada em todas as províncias do Paquistão. Para além da sua rede de 203 agências e pontos de venda, foi pioneiro na introdução de serviços bancários sem balcões no Paquistão, em cooperação com os Correios do Paquistão, para promover o acesso a soluções financeiras nas zonas remotas do país.

Em 2017, devido à crescente disseminação de telemóveis por todos os segmentos socioeconómicos do Paquistão, o Banco lançou o seu departamento de Inovações Financeiras Digitais. Desde então, já lançou 10 canais de acesso digital que oferecem um acesso conveniente a serviços financeiros. Estes incluem um serviço suplementar, uma solução bancária móvel baseada em dados para as zonas remotas de Gilguite-Baltistão e Chitral, onde o acesso e a disponibilidade de serviços de internet ainda são diminutos. Estes esforços oferecem uma base de recursos forte e diversificada que garante a sustentabilidade financeira e operacional do Banco.

Reconhecimento

A capacidade do HBL MfB de fortalecer a base empresarial de clientes e construir capital financeiro, físico e humano para garantir o seu futuro é bem reconhecida. Existem clientes do Banco que foram distinguidos a nível nacional e regional pelas suas inovações empresariais, no Prémio Citi de Microempreendedorismo, organizado pela Fundação Citi e pelo Fundo de Erradicação da Pobreza do Paquistão.

A força do Banco enquanto entidade corporativa é reconhecida. Possui uma classificação de crédito de A+/A-1 com uma perspetiva positiva, de acordo com a agência de notação JCR-VIS. Também tem recebido vários prémios, como a certificação aprovada pelo empregador pela Associação de Contabilistas Certificados (2015), e o Selo de Transparência nos Preços (2014) pela MF Transparency, o prémio de Melhor Instituição Parceira da SBP no Programa Nacional de Literacia Financeira (2018), a certificação SMART para a proteção dos clientes (2018) e o Prémio de Transparência Gold Price Disclosure pela MicroFinanza Rating (2018).

O Banco também foi reconhecido pelas suas inovações financeiras digitais. Em 2019, duas das suas inovações, a First Awaaz (um serviço de streaming online para o Marketing de Produtos e a Literacia Financeira), e o Insta48 (uma solução de integração de clientes para tablet), foram reconhecidas nas categorias de Melhor Tecnologia Bancária e Melhor Serviço de Transmissão Online nos prémios Pakistan Digi Awards 2019. Para além disso, a First Family App, uma solução móvel para o envolvimento dos recursos humanos, foi nomeada na categoria de Gestão de Recursos Humanos nos prestigiados prémios EFMA Customer Insight e Growth Banking Innovation 2019.

O futuro do HBL MfB

O banco foi rebatizado como First MicroFinance Bank em 2022 e continuará a sua missão de “capacitar as pessoas a melhorar a sua qualidade de vida com soluções financeiras inclusivas e inovadoras”.

Para tirar partido de uma maior quota de mercado, ao mesmo tempo que satisfaz as necessidades financeiras dos mais vulneráveis, o Banco está em processo de atualização da sua infraestrutura tecnológica e de aquisição de um sistema bancário central de última geração. Com o novo sistema implantado, o Banco estará preparado para oferecer serviços financeiros em tempo real e avançar com serviços financeiros digitais.

Com base nas suas principais áreas de desenvolvimento e pesquisa de produtos, nos próximos anos, o Banco continuará a adaptar os seus produtos de acordo com as necessidades das populações-alvo. Irá oferecer produtos de crédito inovadores, para além de serviços de poupança, seguros e pagamentos para trazer um segmento maior da população para o sistema financeiro formal.