No sul da Tanzânia, o Grupo de Poupanças Digital Nema começou como um grupo de poupança de caixa em 2012. Nessa época, era composto por 25 membros (15 mulheres e 10 homens), que se reuniam após uma reunião de mobilização organizada pela Fundação Aga Khan e pelos membros executivos da aldeia. Antes, os membros da comunidade guardavam o dinheiro em casa. Porém, muitos perceberam a importância de um grupo de poupanças de caixa porque pensavam que garantia uma maior segurança para o dinheiro e porque lhes permitia ter acesso a empréstimos que muitos esperavam utilizar para pagar as propinas e vender vegetais nas suas pequenas empresas.

Quando começou a transação para uma plataforma digital, muitos membros do grupo tiveram dificuldade em acompanhar a transformação. A incerteza em relação à tomada de decisões e a utilização da plataforma resultou muitas vezes em frustração, porque o USSD (um sistema móvel que utiliza mensagens de texto para transferir dinheiro) era atualizado e regressava para o ecrã inicial sempre que havia um atraso ou inatividade. Esta falha de conceção aumentava também a duração da reunião. Apesar dos desafios, Rashidi Omari afirma que todos estavam interessados em aprender e tiveram paciência com o processo educativo.

O pessoal da Fundação Aga Khan visitou e deu formação a membros do grupo sobre a plataforma e ajudou a aumentar a confiança e conhecimento sobre o sistema. O grupo indica que 60 % dos membros conseguiram adotar a plataforma digital facilmente. Os membros restantes pediram apoio adicional dos primeiros utilizadores quando o grupo implementou a mudança.

As dificuldades iniciais incluíam aversão a um risco excessivo e desistiram por completo das poupanças de caixa. Os membros começaram por poupar pequenas importâncias através da plataforma digital, cerca de 300 TSH por mês, por oposição a uma média de 32 000 TSH por mês quando o grupo utilizava uma caixa de depósito. Após a conclusão do primeiro ciclo de nove meses, a repartição digital corria conforme esperado, o que aumentou a confiança do grupo.

A tecnologia tem sido frequentemente um nivelador e um vetor-chave para oportunidades. No centro do grupo de poupanças digital existe um compromisso para uma tomada de decisões democrática e transferência de conhecimentos. No início de cada ciclo, o grupo toma decisões a nível coletivo para definir a constituição do grupo, incluindo um pagamento mínimo em cada reunião, a taxa de serviço do empréstimo, a duração máxima dos empréstimos e a nomeação de um presidente. Esta tomada de decisões do grupo garante um alinhamento e propriedade partilhados durante o processo, reduzindo o número de queixas. Os membros do Grupo Nema optaram pela criação de um sistema segundo o qual a taxa de juros aumenta à medida que aumenta o valor do empréstimo, muito diferente da abordagem do grupo de poupança de caixa, onde os grupos definem uma taxa de juros de 3 % para cada empréstimo.

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