История Рухшоды: обеспечение финансовых услуг в сельских районах

Познакомьтесь с Рухшодой, директором Национальной микрокредитной организации (МКО) в Таджикистане с пятью филиалами в трех регионах. Рухшода была домохозяйкой из маленькой деревушки, а её карьерный путь начался с должности руководителя женского комитета небольшой сельской организации. Благодаря способности сплотить членов сообщества, чтобы выразить общественное мнение, Рухшода завоевала уважение и признание среди своих сверстников. В 2007 году, когда несколько сельских организаций из её района объединились в федерацию, Рухшоду выбрали на должность руководителя, где она весьма преуспела. Четыре года спустя, в 2011 году, Рухшода стала директором региональной МКО «Рушди Помир». Благодаря совместному проекту Фонда Ага Хана (AKF) и Агентства США по международному развитию (USAID) — Экономические и социальные связи: Система комплексного финансирования развития Таджикистана (ESCoMIAD), Рухшода прошла обучение по бизнес-планированию, анализу финансовой отчетности и управлению денежными средствами, что позволило ей преуспеть в этой роли. Её знания и опыт в экономический сфере также помогли в кратчайшие сроки освоить учебные материалы.

За последние несколько лет проект ESCoMIAD добился значительных успехов в развитии потенциала таких сотрудников, как Рухшода, а также в укреплении позиции МКО для создания условий, в которых финансовые услуги становятся более доступными для малоимущих и сельских домохозяйств.

Что представляет собой микрокредитная организация?

В последние годы объем средств, предоставляемых подобными сельскими организациями, продолжал расти, и гражданские лидеры приступили к реализации инициатив местного развития. В 2004 году в Таджикистане был принят новый закон, согласно которому все источники неформального кредитования должны быть официально оформлены в целях улучшения подотчетности, что позволило создавать микрокредитные организации (МКО) в стране. С тех пор в результате принятия дополнительных нормативных актов был увеличен пороговый уровень достаточности капитала, а также приняты меры по обеспечению безопасности и качеству ведения отчетности.

В 2016 году для обеспечения доступа к качественным финансовым услугам в сельских и отдаленных районах АКФ поддержал слияние пяти МКО в трех регионах Таджикистана, где работает Фонд, сформировав единую национальную МКО «Рушди Кухистон». МКО начали свой путь как управленческие структуры сельских организаций и в итоге развились в самостоятельные субъекты, где члены сообществ выступают в качестве акционеров. Обучение, совершенствование финансовых систем и новые кредитные продукты, разработанные с учетом местных потребностей, обеспечили адаптацию консолидированного МКО к изменяющимся нормативным и экономическим условиям.

В 2016 году в Хороге была открыта штаб-квартира МКО «Рушди Кухистон», где в настоящее время Рухшода занимает пост национального директора. С тех пор для поддержки домашних хозяйств и инвестиций в малые предприятия было выдано кредитов на сумму 1,5 млн долларов США. Наиболее примечательным является то, что организация показывает отличную финансовую устойчивость и стабильно выплачивает дивиденды акционерам из числа сообществ. Также были также внедрены различные инновации. Все отделения в настоящее время работают на базе комплексного банковского программного обеспечения по защищенному протоколу в режиме реального времени, что позволяет офисам, расположенным в отдаленных приграничных районах вблизи Афганистана, регистрировать обновленную информацию о новых займах и погашении кредитов.

Местный характер организации и акционеры из числа сообществ

Как и другие МКО, поддерживаемые ESCoMIAD, МКО «Рушди Кухистон» применяет подход к обеспечению доступа к финансовым ресурсам на базе сообществ. Это, по сути, финансовое учреждение, представляющее местных жителей.

Рухшода гордится тем, что она одна из них. Для нее смысл предприятия не в количестве выданных кредитов. Самое главное — это то, сколько простых людей могут «побороть бедность», получить поддержку в отсутствие традиционной банковской системы и воспользоваться преимуществами кредита независимо от суммы займа.

«Самое важное, — подчеркивает Рухшода, — это служить людям и решать проблемы сообщества. Это ключевая часть моей работы здесь».

МКО при поддержке сельских организаций повышают устойчивость сообществ в регионе, заполняя пробелы в финансовых услугах.

«Здесь живут очень бедные люди. Наш регион один из самых малообеспеченных в Таджикистане», — говорит Рухшода. — «В отличие от других частей страны у нас нет фабрик и очень мало возможностей. У людей нет экономических возможностей. Я знаю, что им живется непросто. Я тоже прошла через это, шаг за шагом приближаясь к своей должности. Вот почему мне хотелось помочь людям».

Поддерживая местную экономику и население, ESCoMIAD расширяет доступ к социальным и финансовым возможностям. Более широкий доступ к финансовым ресурсам, в частности, будет способствовать устойчивому изменению жизни людей в Таджикистане, таких как Рухшода и ее клиенты, помогая им удовлетворять свои потребности и развивать сообщества.

Данная статья была адаптирована на основе публикации, впервые размещенной на веб-сайте Фонда Ага Хана в США.