Ситуация в Афганистане

Афганистан остаётся одной из беднейших стран мира, заняв 182-е место из 193 стран и территорий в Индексе человеческого развития (ИЧР) в 2022 году. В 2024 году ПРООН обнаружила, что примерно 85 процентов афганцев живут менее чем на один доллар в день. Финансовый сектор страны недостаточно развит: только у десяти процентов взрослого населения есть счёт в официальном финансовом учреждении, а кредитами пользуются лишь семь процентов людей. Несмотря на то, что Афганистан по-прежнему зависит от международной помощи, многие НПО покинули страну на фоне ухудшения ситуации в плане безопасности, особенно в отдалённых районах.

Микрофинансирование

Первый микрофинансовый банк (FMFB-A) предлагает финансирование, мобилизацию депозитов, денежные переводы, цифровые финансовые услуги и другие коммерческие банковские услуги, активно участвуя в исследованиях, разработке продуктов и инноваций, которые помогают расширить доступ к финансовым услугам.

Афганистан стал первой страной, в которой Агентство AKAM разработало финансовые продукты для малых и средних предприятий (МСП) при поддержке фонда частичных кредитных гарантий DEG — Немецкой корпорации инвестиций и развития.

При поддержке Международной финансовой корпорации (МФК) и USAID Первый микрофинансовый банк Афганистана также разработал жилищный кредит, включающий консультирование для содействия более качественному строительству, а также реконструкции для повышения сейсмостойкости, энергоэффективности, улучшения санитарных условий и вентилирования помещений. На основе этого опыта в МФК был разработан инструментарий для оказания помощи другим микрофинансовым организациям в регионе.

Банк является крупнейшим поставщиком финансовых услуг для микро-и малых предприятий, а также домашних хозяйств, охватывая около 15 000 клиентов в 14 провинциях. Портфель банка превышает 22 млн долларов США, в том числе 16 млн долларов США для микро-и малых предприятий. Он выдал более 738 000 кредитов на общую сумму более 1 млрд долларов США. Банк также предоставляет финансовые услуги более чем 157 000 вкладчиков — физических лиц.

Эту деятельность поддерживают многочисленные партнёры, включая правительственную организацию MISFA, агентства ООН, международную исламскую гуманитарную организацию Islamic Relief Worldwide (IRW), Фонд Ага Хана (AKF), Международный фонд сельскохозяйственного развития (IFAD), Министерство сельского хозяйства Афганистана, KfW, МФК, FMO и Фонд каталитического зелёного финансирования организации АСЕАН (ACGF).

В настоящее время доля кредитов, выданных сельским жителям, составляет около 13,4 процента от общей стоимости портфеля, при этом на МСП и корпорации приходится 27 процентов кредитов. Являясь крупным поставщиком сельскохозяйственных кредитов, которые составляют более трети его портфеля, банк FMFB-A запускает новые продукты в сельскохозяйственной производственно-сбытовой цепочке для интеграции различных участников рынка (поставщиков сырья, партнёров-исполнителей и институциональных покупателей) в целях повышения доверия, качества, а также стабильного спроса и предложения. При поддержке ACGF был привлечён сторонний консультант для разработки таких продуктов, как сделка в формате «Салам» и договор в формате «Истисна», предлагающих наличные решения по стандартам шариата для сделок, связанных с сельским хозяйством и производством.

После изменений в августе 2021 года банк подал заявку в Центральный банк Афганистана для получения лицензии на осуществление деятельности по исламской модели банковского финансирования. Банк поручил французской консалтинговой фирме AVIRO Impact поддержать разработку обязательных политик, продуктов, соответствующих шариату, и плана перехода. FMFB-A получил одобрение Центробанка Афганистана (DAB) на начало деятельности согласно исламским принципам финансирования в конце 2022 года и в настоящее время предлагает услуги исламского банкинга в 14 провинциях и 280 районах.

FMFB-A взаимодействовал с Верховной комиссией Организации Объединённых Наций по делам беженцев через АКДН в целях содействия финансовой интеграции афганских репатриантов и внутренне перемещённых лиц в отношении 500 бенефициаров. Он также сотрудничал с Программой развития Организации Объединённых Наций, Всемирной продовольственной программой, IRW и AKF в области доступа к финансовым проектам, которые поддерживают женщин-предпринимателей, занятых в секторе ММСП.

В 2021 году Первое микрофинансовое агентство Афганистана (FMFB-A) было признано самым инновационным банком в сфере расширения прав и возможностей женщин по версии World Business Outlook, а в 2020 году получило премию Global Business Outlook в категории «Микрофинансирование для жилищного строительства».

Расширение охвата

FMFB-A, как правило, привлекает клиентов и предоставляет продукты и услуги через свою сеть филиалов. Под влиянием развития технологий, факторов конкуренции и растущего внимания к операционной эффективности банк внедряет цифровые финансовые услуги и инструменты. В течение следующих пяти лет инвестиции в эти направления сократят операционные расходы организации, что поспособствует переходу от традиционных каналов обслуживания к цифровым, повысит вовлечённость клиентов и поможет отстроиться от конкурентов. Это обеспечит более устойчивое будущее для банка и создаст прочную основу для новых проектов и инициатив.