تلعب هذه المشاريع دورًا مهمًا في توفير فرص العمل للأفراد الذين قد لا يرغبون في إدارة أعمالهم الخاصة. ومن خلال خلق هذه الفرص، تساعد المشاريع الصغيرة والمتوسطة العديد من الأشخاص ذوي الدخل المحدود على الشعور بالأمان، إذ يمتلكون وظائف ثابتة يذهبون إليها يوميًا.

تلعب وكالة الآغا خان للقروض الصغيرة دورًا مهمًا في توفير التمويل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة، كجزء من استراتيجية أوسع تنتهجها شبكة الآغا خان للتنمية (AKDN) لتحقيق التنمية الاقتصادية في البلدان التي تعمل فيها. يساعد تصميم التمويل المخصص لهذه المشاريع في توفير الخدمات المالية بسلاسة، بدءًا من المدخرات المجتمعية غير الرسمية ومجموعات الإقراض، وصولاً إلى منح القروض الصغيرة والمتوسطة، ومن ثم التمويل التجاري.

نظرًا لرغبة عملاء التمويل الصغير في تطوير أعمالهم، فإنهم غالبًا ما يتجاوزون القروض الصغيرة ويتقدمون للحصول على قروض للمشاريع الصغيرة والمتوسطة لتوسيع أنشطتهم. وبالتالي، يجب أن تلعب عمليات تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة دورًا حاسمًا في دعم زيادة الإنتاج المحلي وخلق فرص العمل، بالإضافة إلى تشجيع حماية البيئة.

على الرغم من أهمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة في تعزيز النمو الاقتصادي وتوفير فرص العمل، فإن العديد من هذه المشاريع تواجه صعوبات كبيرة في الحصول على التمويل اللازم، وتحديدًا القروض المناسبة. حيث تفرض مؤسسات التمويل الصغيرة غالبًا قيودًا على حجم القروض المقدمة، بالإضافة إلى شروط صارمة للسداد لا تتناسب مع أنشطة هذه المشاريع (مثل غياب فترات كافية لاستثمار الأصول الثابتة، وتحديد القروض بفترات زمنية قصيرة عادةً لا تتجاوز 12 شهرًا). هذا الأمر يعوق تطوير المشاريع الصغيرة والمتوسطة، ويجعلها تظل صغيرة جدًا، غير قادرة على تأمين الضمانات الكافية أو التاريخ الائتماني المناسب للحصول على قروض من البنوك التقليدية في البلدان النامية. وبالتالي، تظهر فجوة بين الاحتياجات المتزايدة لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة وبين سوق التمويل التجاري التقليدي.

تحتاج المشاريع الصغيرة والمتوسطة عادةً إلى استثمار يتجاوز القرض النموذجي للتمويل الصغير، مما ينطوي على مخاطر أعلى للمقترض مقارنةً بالقروض التقليدية. كما تتطلب هذه المشاريع تقييمًا ماليًا متخصصًا ومكثفًا لتحديد قدرتها على السداد وتقليل مخاطر التخلف عن السداد في حال واجهت أي صعوبات. وبالنظر إلى الحد الذي تتوقف عنده قروض التمويل الصغير، تقوم المشاريع الصغيرة والمتوسطة بسد الفجوة بين التمويل الصغير والبنوك التقليدية. قد تكون ملكية هذه المشاريع فردية، عائلية، شراكة، أو شركات مدمجة.

لوحظ أن المشاريع الصغيرة والمتوسطة تحقق نجاحًا كبيرًا لدى بنك التمويل الصغير الأول في باكستان، بفضل العدد المرتفع للعملاء الذين يحصلون على التمويل الصغير ويحققون نموًا في أعمالهم من خلال الأنشطة التي تمكّنهم منها قروض التمويل الصغير المقدمة من البنك، مما يعزز قدرتهم على أن يصبحوا رواد أعمال فعّالين. يتم تقديم هذه القروض بشكل تدريجي، مما يسهم في تقليل المخاطر العامة المتعلقة بتقديم قروض بمبالغ أكبر. حاليًا، يشكل عملاء المشاريع الصغيرة والمتوسطة في أفغانستان حوالي 60% من العملاء السابقين في مجال التمويل الصغير.

تولي المشاريع الصغيرة والمتوسطة اهتمامًا كبيرًا ببناء علاقات طويلة الأمد مع عملائها. ويأتي دور الموظف المسؤول عن تقديم القروض لتلك المشاريع في بناء علاقة قائمة على المهنية والثقة المتبادلة مع العملاء، مما يسهم في نمو المؤسسة المالية مع عملائها على المدى الطويل.

أنشأ بنك التمويل الصغير الأول – أفغانستان (FMFB-A) قسمًا خاصًا بالمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في عام 2005، ويقدّم اليوم قروضًا مخصصة لهذه المؤسسات من خلال 18 فرعًا منتشرًا في أنحاء البلاد. ويبلغ عدد المقترضين النشطين من هذا القطاع نحو 200 مقترض، بمتوسط قرض يصل إلى 35,500 دولار أمريكي، تُمنح وفقًا لمبادئ الشريعة الإسلامية.

ويتم الاستفادة من الدروس المستخلصة من تجربة بنك التمويل الصغير الأول – أفغانستان لتطبيقها في الشركات التابعة الأخرى لوكالة الآغا خان للقروض الصغيرة (AKAM) وصندوق الآغا خان للتنمية الاقتصادية (AKFED) خلال مراحل التوسع. ويبلغ إجمالي محفظة قروض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة حاليًا في طاجيكستان ومدغشقر نحو 32.6 مليون دولار أمريكي.