Le Pakistan est un pays à revenu intermédiaire de la tranche inférieure avec un PIB de 278 milliards de dollars en 2019. Situé au carrefour de l'Asie du Sud, de l'Asie centrale, de la Chine et du Moyen-Orient, le pays est au cœur d'un marché régional et, avec une population de plus de 212 millions d'habitants et des ressources importantes et diversifiées, a un potentiel commercial inexploité. L'accroissement de la population pakistanaise en âge de travailler exige du gouvernement qu'il offre des services adaptés et augmente l'emploi. Avec les problèmes économiques, de gouvernance et de sécurité, et avec la vulnérabilité du pays face aux catastrophes naturelles, sa croissance économique se fait difficilement.

À propos de la HBL MfB

La HBL MfB propose des produits et des services financiers et multisectoriels ciblés et adaptés à l’évolution des besoins de ses clients. Parmi les produits qu'elle propose, la Banque offre des prêts flexibles pour répondre aux besoins financiers de la population pauvre, en particulier des femmes, dans les zones rurales, urbaines et périurbaines du Pakistan. La HBL MfB offre également des services de microassurance avec des services de crédit et d'épargne pour assurer une protection contre les aléas liés à la vie, à la santé et aux actifs.

Parce qu'elle se focalise principalement sur les populations vulnérables, la HBL MfB a fait en sorte que ses produits et services puissent profiter au plus grand nombre. La Banque est la première entité du secteur privé à être représentée dans toutes les provinces du Pakistan. En plus de son réseau composé de 203 agences et points de vente, la Banque a lancé, en collaboration avec la Poste pakistanaise, les premiers services bancaires à distance destinés aux zones reculées et pauvres du pays.

En 2017, grâce à l'intégration croissante de la téléphonie mobile dans tous les segments socio-économiques du Pakistan, la Banque a ouvert son département pour l’innovation financière numérique. Depuis, elle a lancé 10 chaînes d'accès numérique pour permettre à ses clients d’accéder facilement à ses services financiers, notamment à une solution bancaire mobile à destination des zones reculées du Gilgit-Baltistan et de Chitral, où l'accès à Internet reste très rare. Ces initiatives permettent à la Banque d'offrir une base d'actifs solide et diversifiée pour assurer sa viabilité financière et opérationnelle.

Distinctions

La capacité de la HBL MfB à consolider sa base de clients entrepreneurs et à posséder un réel capital financier, physique et humain pour assurer son avenir est largement saluée. Les clients entrepreneurs de la Banque ont reçu des distinctions nationales et régionales pour leurs innovations à l'occasion des Microentrepreneurship Awards, organisés par la Fondation Citi et le Pakistan Poverty Alleviation Fund (Fonds pakistanais de réduction de la pauvreté).

La force de la Banque en tant qu'entité sociale est également reconnue. Selon l'échelle de l'agence de notation financière JCR-VIS, elle est notée A+/A-1 (qualité moyenne supérieure pour les court et long termes) avec une perspective favorable. La HBL MfB a également reçu de nombreux prix, dont l'agrément d'employeur par l'Association of Chartered Certified Accountants en 2015, le label MF Transparency Seal of Pricing Transparency en 2014, le Prix Best Partner Institution du Programme national d’amélioration des connaissances financières de la Banque d’État du Pakistan en 2018, la certification SMART dans la catégorie « protection des clients » en 2018 et le Prix Gold Price Disclosure par MicroFinanza Rating en 2018.

La Banque a également été distinguée pour ses innovations en matière de finance numérique. En 2019, deux de ses innovations, First Awaaz, un service de streaming en ligne pour l’apprentissage de la vente de produits et de la finance, et Insta48, une solution d’intégration de nouveaux clients sur tablette, ont été récompensées dans les catégories « Meilleure technologie bancaire » et « Meilleur service de streaming en ligne au Pakistan » lors des Prix Digi 2019. En outre, l’application First Family, une solution mobile de mobilisation du personnel, a été nommée dans la catégorie « Gestion du personnel » lors des prestigieux Prix Customer Insight and Growth Banking Innovation 2019 de l’Efma.

L’avenir de la HBL MfB

En 2022, l’institution a changé de nom et d'image. Aujourd’hui, sous le nom « Banque de Microfinance HBL » (contre « Première Banque de Microfinance, Pakistan » auparavant), elle continue de remplir sa mission qui consiste à « permettre aux individus d'améliorer leur qualité de vie grâce à des solutions financières inclusives et innovantes ».

Pour accroître sa part du marché tout en veillant à ce que les besoins financiers des personnes vulnérables soient satisfaits, la HBL MfB est en train de moderniser son infrastructure technologique et de mettre en place un système bancaire central de pointe. Avec le nouveau système en place, la Banque sera en mesure d'offrir des services financiers en temps réel et de commencer à proposer des services financiers numériques.

Dans les années à venir, la Banque, en s'appuyant sur ses principaux domaines de développement de produits et de recherche, continuera à adapter ses produits aux besoins des populations cibles et d'offrir des solutions de crédit novatrices ainsi que des services d'épargne, d'assurance et de paiement dans le but d'intégrer un segment plus large de la population dans le système financier officiel.